EkoZysk V

Możliwy zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym EkoZysk V zależał od notowań indeksu giełdowego MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D). Na wartość indeksu pracują europejskie spółki z sektora zielonej gospodarki, które działają na całym świecie. Zostały wybrane z szerszego indeksu – MSCI Europe IMI (MXEUIM Index). Mają one stabilne przychody i dużą liczbę akcji w wolnym obrocie publicznym. Raz na kwartał lista spółek jest aktualizowana, tak aby wartość indeksu mogła stale wzrastać. Zakres akcji jest określony przez dział MSCI ESG Research zgodnie z tzw. zielonymi kryteriami wyboru, które skupiają się na firmach oferujących produkty i usługi, które przyczyniają się do ochrony środowiska.

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D).

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 4.05.2021 r. Wynosi ona: 1 767,37.

Wartość końcowa indeksu (T) ustalana na 4.05.2026 r.

Jeżeli końcowa wartość indeksu będzie powyżej 100% to otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia:
100% składki inwestowanej + premię w wysokości 110% zwrotu z indeksu

Jeżeli końcowa wartość indeksu będzie pomiędzy 90, a 100% wartości początkowej to otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia:
świadczenie gwarantowanego w wysokości 90% składki inwestowanej + premię w wysokości od 0 do 10%

Jeżeli końcowa wartość indeksu jest poniżej 90% jego wartości początkowej, to otrzymasz wówczas świadczenie z tytułu dożycia:
90% składki inwestowanej

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia – scenariusz “optymistyczny”

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 16,50% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 11 358,75 zł. A od kwoty 1 635,75 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

Świadczenie z tytułu dożycia – scenariusz “neutralny”

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot 98% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 9 555 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia – scenariusz “pesymistyczny”

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 90% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko). Zwrot będzie wypłacony z gwarancji ochrony kapitału.

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9 750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 8 775 zł.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D) na koniec inwestycji. Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie EkoZysk V. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

1. Ochrona 90% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
2. Czas inwestycji: 5 lat i 18 dni.
3. Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
4. Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
5. W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
   1. wskaźnik kosztu ubezpieczenia – opłata pobierana z wpłacanej składki przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
      • 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
      • 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
      • 1,5% – dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł;
   2. opłata za wykup – 2% z wypłacanej wartości wykupu.
6. – Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji, lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu – 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak zostanie pobrana opłata – 2% od ustalonej wartości wykupu.
7. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
8. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
9. Ubezpieczenie EkoZysk V jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowanych produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią. Żeby kupić ubezpiecznie EkoZysk V nie musisz mieć konta w naszym banku.

• Sprzedaż EkoZysk V trwa od 15.03.2021 r. do 23.04.2021 r. (Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia).
• Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji – od 24.04.2021 r. do 11.05.2026 r.
• Wartość początkowa indeksu – wartość indeksu z 4.05.2021 r.
• Wartość końcowa indeksu – wartość indeksu z 4.05.2026 r.
• Jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego – inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania, pomniejszonej o opłatę za wykup.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia. W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 90% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w dowolnym momencie w wysokości 80% składki inwestowanej. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2 % wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w: Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.

Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz w terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy, nie poniesiesz żadnych kosztów – dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.

Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu:

• jeśli odstąpisz od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wpłaconą składkę
• jeśli odstąpisz od umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę wykupu, która wynosi 2%.

Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę, ustalony jako iloczyn: składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu.

Przedstawione symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 90% inwestowanej składki. Czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia.

Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś pierwszą informację rocznicową CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup – 2% wartości wykupu. Gwarantowana wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych. Jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.

Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie zawierającym kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią „EkoZysk V” oraz w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty są dostępne w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.

Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 15.03.2021 r. i mogą się zmienić.

Bank stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

• Techniczne Informacje o Umowie Ubezpieczenia
• Dokument zawierający kluczowe informacje
• Karta produktu
• Ogólne Warunki Ubezpieczenia
• Informacja o ryzykach dla zrównoważonego rozwoju

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

• w formie pisemnej przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
  lub na adres agenta:
  Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
• w formie elektronicznej za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;
• telefonicznie – pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
• osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja, wraz z opisem przedmiotu reklamacji, powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji. W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być opatrzone podpisem składającego reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek składającego reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, składający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 60 (sześćdziesiąt) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji składanej przez osobę fizyczną uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą składającego reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.